Bagama't ang aking ina ay kamamatay lamang dalawang taon na ang nakararaan, labing-anim na taon bago iyon ay nagkaroon siya ng insidenteng may kinalaman sa kalusugan na naging sanhi ng kanyang buhay — at ang buhay ng kanyang mga anak at ng aming mga pamilya — na biglang nagbago. Ang aking ina, sa kasamaang-palad, ay nawalan ng kakayahang magsalita at magsulat. Kahit gaano ito kahirap para sa aming pamilya, lubos akong nagpapasalamat na naging tagapayo at tagapagpatupad niya sa pananalapi, at samakatuwid ay alam ko ang karamihan sa kanyang mga usapin sa pananalapi.
Bagama't ang pakikipag-usap tungkol sa pera sa mga magulang ay maaaring maging awkward o parang isang pagsalakay sa privacy para sa kanila, ang pakikisali sa maagap, patuloy na pag-uusap tungkol sa kanilang mga pananalapi ay may maraming mga benepisyo. Ang pagiging executor ay ginagawang mas mahalaga para sa iyo na malaman, dahil ikaw ay magiging responsable para sa maraming administratibo at potensyal na emosyonal na mapaghamong mga gawain. Narito ang ilang alituntunin na makakatulong sa iyong mas maunawaan ang iyong tungkulin at tungkulin.
Kalinawan. Marahil ang pinakamahalagang gawain bilang tagapagpatupad ay suriin ngayon ang kalooban ng iyong mga magulang at magtanong kung may hindi malinaw. Sa ganoong paraan, makakatulong ka sa paggabay sa iba sa kanilang mga tanong kung lalabas sila sa susunod.
Will. Napakahalaga na dumaan sa mga tuntunin ng kalooban ng iyong mga magulang upang matiyak na tumutugma sila sa kanilang mga asset na pinansyal sa mga tuntunin ng mga benepisyaryo at iba pang mga detalye. Suriin ang parehong orihinal na testamento at ang mga pinansiyal na asset paminsan-minsan upang matiyak na ang mga ito ay nagpapakita ng mga kasalukuyang sitwasyon sa buhay at napapanahon sa mga batas ng ari-arian.
Dokumentasyon. Bukod sa testamento, hanapin ang mga sumusunod na dokumento at mga kaugnay na bagay: trust; mga patakaran sa seguro; impormasyon ng contact ng wealth manager; brokerage at advisory account statement; impormasyon sa bank account; mga rekord ng militar; mga safe deposit box at susi; mga gawa; mga pahayag ng pensiyon; Mga dokumento ng Social Security; mga credit card at pahayag; mga titulo sa mga tahanan, kotse, bangka at trailer; at iba pang impormasyon sa pananalapi at pamumuhunan. Ang pag-aayos ng mga talaan ng iyong pamilya ay magiging lubhang kapaki-pakinabang sa katagalan.
ano ang pagkakaiba ng melody at harmony
Sertipiko ng kamatayan. Bilang tagapagpatupad, malamang na kakailanganin mong bumili ng hindi bababa sa sampung kopya ng sertipikadong sertipiko ng kamatayan upang ipakita sa mga bangko, kompanya ng seguro, tagapagbigay ng kredito at iba pa. Dapat mo ring alertuhan ang mga ahensya ng gobyerno, tulad ng Social Security Administration, tungkol sa pagkamatay ng isang magulang at magbigay ng death certificate. Karaniwan, ang direktor ng libing o ang lokal na tanggapan ng pag-iingat ng rekord ng munisipyo ng iyong magulang ay makakatulong dito.
Probate. Karaniwan, ang isang testamento ay dapat ihain sa korte ng probate. Ang proseso nito sa pagtiyak na ang isang testamento ay lehitimo at ang pamamahagi ng mga asset sa mga benepisyaryo ay maaaring tumagal ng mga buwan o kahit na taon. Gayunpaman, kung inilipat ng iyong mga magulang ang lahat ng kanilang mga ari-arian sa isang buhay na trust o iba pang mga trust, maaari mong maiwasan ang probate. Para sa anumang mga asset na hindi hawak sa isang trust, maaaring kailanganin ang proseso ng probate.
Bank account. Bilang tagapagpatupad, maaaring kailanganin mong magbayad ng mga bayarin (magsulat ng mga tseke para mabayaran ang mga gastusin tulad ng mga mortgage, buwis sa ari-arian, mga utility o credit card) o tumanggap ng mga pondo (i-deposito ang anumang pera na dapat bayaran sa iyong magulang tulad ng mga tseke, pagbabayad ng personal na pautang, atbp.), kaya magbukas ng account sa ilalim ng pangalan ng ari-arian. Tiyaking dumaan sa mga checkbook at bank statement para malaman kung ano ang binabayaran o natanggap ng iyong magulang nang regular.
Imbentaryo at pagpapanatili ng ari-arian. Maaaring kailanganin mo ring magpanatili ng bahay o iba pang ari-arian hanggang sa ito ay maipamahagi o maibenta. Responsibilidad mong panatilihing ligtas ang personal na ari-arian ng magulang, kabilang ang anumang bagay sa bahay o isang safety deposit box. Maaaring kailanganin mong magbigay ng personal na imbentaryo ng ari-arian o pagtatasa.
Mga buwis sa ari-arian. Kung ang ari-arian ay lumampas sa naaangkop na halaga ng pagbubukod ng buwis sa ari-arian, ang ari-arian ay dapat maghain ng panghuling income tax return sa estado at sa mga pamahalaan ng U.S.. Kahit na walang federal estate tax na babayaran, maaaring mayroong state death tax. Ang mga pagbabalik ng buwis sa ari-arian ay dapat na isampa sa loob ng siyam na buwan mula sa petsa ng kamatayan. Kumonsulta sa isang propesyonal sa buwis para sa higit pang impormasyon kung paano pangasiwaan ang mga ito.
Pagbibigay at pamamahagi ng asset. Matapos mabayaran ang lahat ng mga buwis, mga bayarin at iba pang mga utang, ang mga ari-arian ng ari-arian (ari-arian, mga stock, mga bono, pera, atbp.) ay ipapamahagi sa mga benepisyaryo. Mahalagang makakuha ng resibo mula sa bawat benepisyaryo na nagsasaad na natanggap na nila ang kanilang pamamahagi. Pagkatapos, bilang tagapagpatupad, kakailanganin mong itapon ang anumang natitirang mga asset.
Imposibleng malaman kung magagawa ng iyong mga magulang na unti-unting ilipat sa iyo ang kanilang mga ari-arian at responsibilidad sa paglipas ng panahon, o kung kailangan mong pumasok at asikasuhin ang kanilang mga gawain nang mas biglaan dahil sa sakit o kamatayan. Alinmang paraan, hindi mo kailangang lapitan ito nang mag-isa. Makipag-usap sa isang abogado, accountant at/o tax advisor, kasama mo o ng financial advisor ng iyong magulang. Matutulungan ka ng mga propesyonal na ito na maunawaan at ma-navigate ang madalas na kumplikadong prosesong ito.
[email protected] .
Ang impormasyong nilalaman sa artikulong ito ay hindi isang pangangalap na bumili o magbenta ng mga pamumuhunan. Ang anumang impormasyong ipinakita ay pangkalahatan at hindi nilayon upang magbigay ng indibidwal na iniangkop na payo sa pamumuhunan. Ang mga diskarte at/o pamumuhunan na binanggit ay maaaring hindi angkop para sa lahat ng mga mamumuhunan dahil ang pagiging angkop ng isang partikular na pamumuhunan o diskarte ay depende sa indibidwal na mga kalagayan at layunin ng isang mamumuhunan. Kasama sa pamumuhunan ang mga panganib at palaging may potensyal na mawalan ng pera kapag namuhunan ka. Ang mga pananaw na ipinahayag dito ay sa may-akda at maaaring hindi kinakailangang sumasalamin sa mga pananaw ng Morgan Stanley Wealth Management, o mga kaakibat nito. Ang Morgan Stanley Smith Barney LLC at ang mga Financial Advisors nito ay hindi nagbibigay ng buwis o legal na payo. Ang mga indibidwal ay dapat humingi ng payo batay sa kanilang partikular na mga kalagayan mula sa isang independiyenteng tagapayo sa buwis. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, miyembro ng SIPC.
