Alamin ang Tungkol sa Mga Pautang sa Bahay: Paano Gumagawa ang mga Pautang, Iba't ibang Mga Uri ng Pautang, at Ano ang Tumutukoy sa Mga Bayarin sa Mortgage

Ang pagbili sa bahay ay maaaring maging isang mahaba at mahirap na proseso dahil sa gastos sa pagbili ng bahay. Ilang tao ang maaaring magbayad para sa mga bahay sa harap, na ang dahilan kung bakit ang mga bangko at iba pang nagpapahiram ay nag-aalok ng isang tukoy na uri ng pautang upang madagdagan ang kakayahang makakuha ng real estate — ang pautang na ito ay tinatawag na isang pautang.

Tumalon Sa Seksyon

• Ano ang Isang Pautang?
• Pag-unawa sa Paano Gumagawa ang mga Pautang sa 4 na Hakbang
• Ano ang Iba't ibang Mga Uri ng Mortgages?
• 3 Mahahalagang Mga Bahagi ng isang Pagbabayad ng Mortgage
• Ano ang Tinutukoy ang Mga Rate ng Mortgage?
• Nais bang Matuto Nang Higit Pa Tungkol sa Ekonomiks at Negosyo?
• Dagdagan ang nalalaman Tungkol sa Paul Krugman's MasterClass

Ang ekonomista na nanalong Nobel Prize na si Paul Krugman ay nagtuturo sa iyo ng mga teoryang pang-ekonomiya na nagtutulak sa kasaysayan, patakaran, at tumutulong na ipaliwanag ang mundo sa paligid mo.

Ano ang Isang Pautang?

Ang isang pautang ay isang utang na kinukuha mo mula sa isang bangko, credit union, o iba pang mga nagpapahiram ng mortgage upang magbayad para sa isang bahay o iba pang bahagi ng pag-aari. Kapag kumuha ka ng isang pautang sa mortgage, inilalagay mo ang piraso ng real estate bilang collateral at gumawa ng buwanang pagbabayad upang ma-secure ang iyong pagmamay-ari ng pag-aari.

Pag-unawa sa Paano Gumagawa ang mga Pautang sa 4 na Hakbang

Kapag nagpasya ang karamihan sa mga tao na bumili ng bagong bahay, wala silang sapat na pera sa kanilang bank account upang bilhin ang bahay nang pauna. Sa halip na makatipid, ang mga mamimili sa bahay ay nagpupunta sa isang nagpapahiram ng pautang. Ganito gumagana ang isang pautang:

1. Sumasang-ayon ang nagpapahiram na ipahiram sa kanila ang pera para sa bahay, at ang nanghihiram ay sumasang-ayon na magbayad ng isang paunang bayad (isang paunang bahagi ng pautang) at pagkatapos ay bayaran ang utang sa bahay na ibalik sa buwanang mga installment sa isang takdang tagal ng panahon, plus interes
2. Kapag ang nanghihiram ay kumuha ng isang pautang sa isang bahay, maaari silang lumipat sa bahay-ngunit ang gawa sa bahay ay hawak ng nagpapahiram ng pautang.
3. Kapag natapos ng nanghihiram ang pagbabayad ng utang, ang nagpapahiram ng mortgage ay nagbibigay sa kanila ng gawa, at pag-aari na nila ang bahay.
4. Sa kabilang banda, kung ang default ng borrower sa pagbabayad ng mortgage, maaaring kunin ng nagpahiram ng mortgage ang ari-arian at ibenta ito upang sakupin ang natitirang gastos ng utang (tinatawag na foreclosure).

Habang ang mga mamimili sa bahay ay gumagamit ng kanilang unang pautang upang tulungan silang makabili ng bahay, posible talagang kumuha ng pangalawang mortgage, nangungutang laban sa pagkakaiba sa pagitan ng halaga ng bahay at ang halaga ng unang mortgage (ang pagkakaiba na ito ay tinatawag na home equity). Halimbawa, kung ang iyong bahay ay nagkakahalaga ng $ 350,000 at ang balanse ng iyong mortgage ay $ 200,000, mayroong isang $ 150,000 pagkakaiba-iba na maaari mong potensyal na humiram laban, pag-mortgage alinman sa pamamagitan ng isang home equity loan o isang linya ng credit ng equity sa bahay.

Ano ang Iba't ibang Mga Uri ng Mortgages?

Mayroong maraming magkakaibang uri ng mga mortgage, bawat isa ay may mga benepisyo at drawbacks. Ang pinakakaraniwang mga pag-utang ay:

• Fixed-rate na mga pag-utang (FRM) . Ang mga pag-utang na ito ay nag-aalok ng isang nakapirming rate ng interes, nangangahulugang ang mga nanghiram ay nagbabayad ng parehong buwanang rate para sa buong buhay ng utang. Karamihan sa mga FRM ay nagmula sa mga tuntunin ng 15, 20, o 30 taon — ang karamihan sa mga pag-utang na may mas mahahabang termino ay nag-aalok ng mas mababang mga rate ngunit sa pangkalahatan ay mas malaking pamumuhunan, sapagkat maraming taon ang nangangahulugang mas maraming mga pagbabayad ng interes. Ang mga FRM ay isang maaasahang mortgage at ang hindi gaanong mapanganib na pamumuhunan.
• Mga adjustable-rate na mortgage (ARM) . Nag-aalok ang mga pag-utang na ito ng mga variable na rate ng interes, nangangahulugang ang rate ng interes ay maaaring tumaas o mabawasan habang binabayaran mo ito, depende sa mga rate ng merkado. Ang ilang mga ARM ay mayroong isang nakapirming paunang rate ng interes para sa mga unang ilang taon, at pagkatapos ay maging naaayos pagkatapos nito. Sa pangkalahatan, ang mga ARM ay mas mapanganib kaysa sa mga FRM dahil ang mga rate ng interes ay maaaring tumaas nang malaki sa kurso ng utang, ngunit popular pa rin sila dahil ang mga ARM ay madalas na may mas mababang mga rate ng interes kaysa sa mga FRM.

Mayroong maraming hindi gaanong maginoo na mga pag-utang na mabuti para sa mga tukoy na tao o sitwasyon:

• Mga mortgage na interes lang . Pinapayagan ka nitong magbayad lamang ng interes — mabuti para sa mga taong nagpaplano sa pagbebenta ng ari-arian sa panandaliang at pagbabayad ng mortgage gamit ang pera.
• Mga pag-utang na cash-out . Pinapayagan ka nitong muling muling bayarin ang isang mayroon nang mortgage sa isang pangalawang mortgage at ilabas ang pagkakaiba sa cash — ang ilang mga tao ay gumagamit ng mga ito upang magbayad para sa malalaking gastos tulad ng mga pautang sa mag-aaral.
• Mga pautang sa VA . Ito ang mga espesyal na pag-utang na inalok sa mga beterano at miyembro ng serbisyo.
• Mga pautang sa FHA . Inaalok ito sa mga nanghihiram nang mababa ang kita.
• Baligtarin ang mga pautang . Magagamit ang mga ito sa mga nakatatanda at pinapayagan kang manghiram laban sa iyong equity sa bahay, na walang bayad sa buwis.

MasterClass

Iminungkahi para sa Iyo

Mga klase sa online na itinuro ng pinakadakilang isip ng mundo. Palawakin ang iyong kaalaman sa mga kategoryang ito.

Nagtuturo ng Ekonomiks at Lipunan

Nagtuturo sa Pagbubuo ng isang Brand Brand

Nagtuturo ng Investigative Journalism

Nagtuturo sa Disenyo ng Fashion

3 Mahahalagang Mga Bahagi ng isang Pagbabayad ng Mortgage

Mayroong tatlong pangunahing mga sangkap sa mga pag-utang:

1. Punong-guro . Ang punong-guro ay ang pigura na kumakatawan sa kabuuang natitirang halaga ng pera na utang mo pa rin sa iyong utang. Sa madaling salita, ito ang orihinal na halaga ng pautang na ibinawas ang mga pagbabayad na nagawa mo na sa buong term ng utang.
2. Interes . Ang interes sa pautang ay ang labis na pera sa tuktok ng punong-guro na binabayaran mo sa nagpapahiram, kapalit ng pagpapautang sa kanila ng pera. Ang rate ng iyong interes ay mag-iiba depende sa taunang porsyento ng rate (APR) ng iyong utang.
3. Escrow account . Ang mga escrow account ay karaniwang mga opsyonal na account na maaari mong pondohan bawat buwan sa iyong mga pagbabayad ng mortgage, upang mabayaran ang mga bagay tulad ng mga buwis sa pag-aari at seguro ng may-ari ng bahay.

Ano ang Tinutukoy ang Mga Rate ng Mortgage?

Mag-isip Tulad ng isang Pro

Ang ekonomista na nanalong Nobel Prize na si Paul Krugman ay nagtuturo sa iyo ng mga teoryang pang-ekonomiya na nagtutulak sa kasaysayan, patakaran, at tumutulong na ipaliwanag ang mundo sa paligid mo.

Habang ang mga pag-utang ay kadalasang mahusay na natukoy at istandardadong uri ng mga pautang, mayroong ilang mga kadahilanan na maaaring makaapekto sa mga halaga ng pagbabayad na inaalok sa iyo:

• Down size ng bayad . Bago ka magsimulang magbayad ng buwanang mga pagbabayad ng mortgage, gumawa ka ng isang paunang bayad. Nangangahulugan ito na magbabayad ka ng isang napagkasunduang dami ng pera nang pauna-una upang masiguro ang utang. Ang mga mas malalaking paunang pagbabayad ay nangangahulugang ang pamumuhunan ay hindi gaanong mapanganib para sa nagpapahiram, kaya't madalas na nag-aalok sila ng mas mahusay na mga rate ng interes kaysa sa kung gumawa ka ng isang maliit na paunang bayad. Kung magbabayad ka ng mas mababa sa 20 porsyento ng presyo sa bahay, karaniwang kailangan mong magbayad para sa seguro ng mortgage upang maprotektahan ang nagpapahiram laban sa default: alinman sa pribadong mortgage insurance (PMI) o mga mortgage insurance premium (MIP).
• Marka ng kredito . Ang iyong marka sa kredito ay isang pagsusuri ng iyong kasaysayan ng kredito upang matukoy kung ikaw ay isang maaasahang manghihiram — samakatuwid, kung mayroon kang karanasan sa paghiram gamit ang mga credit card at kung babayaran mo pabalik ang iyong mga utang sa tamang oras. Ang mga taong may mataas na marka ng kredito ay maaaring maaprubahan para sa mas mahusay na mga rate ng interes para sa mga pautang sa mortgage, habang ang mga may mas mababang marka ng kredito ay maaaring makatanggap ng mas mataas na mga alok na rate ng interes.
• Ang merkado ng utang . Ang merkado ng utang ay bahagi ng ekonomiya na nag-aalala sa paghiram at pagpapautang, at nagbabagu-bago ito sa mga pagbabago sa ekonomiya: inflation, deflasyon, merkado ng pabahay, at patakaran sa pananalapi at pananalapi na ipinataw ng mga gobyerno at sentral na bangko. Habang hindi mo makontrol ang merkado ng utang, may mga tagapayo sa pananalapi na maaaring makilala ang merkado at magrekomenda ng pinakamahuhusay na oras upang bumili.

Nais bang Matuto Nang Higit Pa Tungkol sa Ekonomiks at Negosyo?

Ang pag-aaral na mag-isip tulad ng isang ekonomista ay nangangailangan ng oras at kasanayan. Para sa nagwaging Nobel Prize na si Paul Krugman, ang ekonomiya ay hindi isang hanay ng mga sagot-ito ay isang paraan ng pag-unawa sa mundo. Sa MasterClass ni Paul Krugman sa ekonomiya at lipunan, pinag-uusapan niya ang tungkol sa mga prinsipyong humuhubog sa mga isyung pampulitika at panlipunan, kabilang ang pag-access sa pangangalagang pangkalusugan, debate sa buwis, globalisasyon, at polarasyong pampulitika.

Nais bang malaman ang tungkol sa ekonomiya? Ang MasterClass Taunang Pagsapi ay nagbibigay ng eksklusibong mga aralin sa video mula sa mga master economist at strategist, tulad ni Paul Krugman.