Ang Generation X at Baby Boomers ay hindi lamang tumatanda sa kanilang mga sarili, ngunit lalo pang nagmamalasakit sa mga matatandang magulang. Kabilang sa maraming salik na dapat isaalang-alang ay kung paano tutulungan ang mga magulang na harapin ang mahahalagang usapin sa pananalapi, na maaaring maging isang masalimuot at emosyonal na proseso para sa lahat ng kasangkot. Maaaring hindi magustuhan ng matatandang magulang ang pag-iisip tungkol sa kanilang sariling kamatayan, at maaaring ayaw ng mga adultong bata na labagin ang kalayaan ng kanilang mga magulang, tila sakim o mukhang nakatutok sa kanilang sarili. Ang talakayan ay hindi maiiwasan, gayunpaman, at mas mabuting gawin ito nang mas maaga kaysa sa huli.
Narito ang limang bagay na dapat isaalang-alang kapag tinutulungan ang iyong (mga) magulang.
Pumili ng isang kinatawan ng pamilya. Kung mayroon kang mga kapatid, magpasya kung sino ang mangunguna. Bagama't ang mga intensyon ay maaaring mabuti, ang mga pagsisikap ng grupo na walang pinuno ay kadalasang nauupos. Maaari mong piliin ang taong may pinakamaraming kaalaman sa pananalapi, na bihasa sa pagharap sa mga legal na usapin, o kung sino lang ang nakadarama na handa at kayang gampanan ang responsibilidad. Sa aking pamilya, halimbawa, kami ng aking mga kapatid na babae ay nag-aalaga sa aming ina, ngunit bilang isang tagapayo sa pananalapi sa pamamagitan ng pangangalakal, ako ang nanguna.
Simulan ang pag-uusap. Tulad ng anumang paksa na nagsasangkot ng mga kumplikadong emosyon, ang pinakamahirap na bahagi ng pagpaplano ng ari-arian ay malamang na simulan ang pag-uusap. Mahalaga para sa parehong mga magulang at mga adult na bata na maunawaan ang pangangailangang magplano para sa maayos na paglipat ng kayamanan sa loob ng pamilya. Isinasaalang-alang ng isang estate plan ang mga kasalukuyang batas sa buwis at makakatulong sa iyong (mga) magulang na mapanatili ang kontrol sa kanilang pera hanggang sa hindi na nila ito magawa.
Hangga't maaari, magkaroon ng one-on-one na paunang pag-uusap tungkol sa pananalapi sa iyong magulang. Gamit ang tamang pagpili ng mga salita, timing at tono, maaari mong buksan ang pinto sa isang makabuluhang talakayan. Sa napakaraming tao, ang iyong magulang ay maaaring makaramdam ng pagkabalisa o kahit na nanganganib. Maaaring gusto mong magsimula sa isang kuwento tungkol sa isang taong kakilala mo, o isang artikulo ng balita na maaari mong ipakita sa kanila. Maaari mong sabihin, halimbawa, Nakita mo na ba ang mga bagong pahayag ng Social Security? Kasabay nito, siguraduhing magkaroon ng komportableng paraan upang maipatuloy ang pag-uusap sa paksang nasa kamay upang hindi ito mahulog kung hindi maiintindihan ng iyong magulang ang iyong mga pahiwatig.
Alalahanin ang kanilang pagkatao. Ang aming mga buhay sa pananalapi ay madalas na magkakaugnay sa aming pagkakakilanlan, pakiramdam ng kalayaan at halaga bilang mga tao. Ang pagtanda ay kadalasang nangangahulugan ng pagharap sa iba't ibang uri ng pagkawala na maaaring maging mahirap sa pisikal, emosyonal at mental. Kaya, kapag tinalakay mo ang paksa ng pera, isaisip ang pananaw ng iyong magulang at maging sensitibo. Maaaring mayroon silang malalim na takot tungkol sa kanilang kalayaan o pagkawala ng kontrol sa paggawa ng desisyon. Iyon ay may posibilidad na magpakita sa mga alalahanin tungkol sa kanilang kakayahang magmaneho papunta at patuloy na manirahan sa kanilang sariling tahanan.
Karaniwang mas mabuting huwag magsimula ng talakayan tungkol sa pananalapi sa panahon ng sitwasyon ng krisis o subukang lutasin ang lahat ng nauugnay na detalye sa isang pulong. Itaas ang mga tanong na maaaring isaalang-alang ng iyong magulang para sa isang follow-up na pag-uusap. One approach could be, I’ll stop by for coffee next week and we can continue our talk. Bibigyan ka ba nito ng sapat na oras para isipin kung ano ang gusto mong makitang mangyari?
Kumilos, unti-unti. Napakahalaga na tukuyin ng iyong (mga) matatandang magulang ang mga taong pinagkakatiwalaan nila ngayon, habang kaya pa nila, na gumawa ng mga desisyon para sa kanila sakaling mawalan ng kakayahan. Malamang na ito ang unang hakbang na gagawin mo sa pagtulong sa iyong magulang sa kanilang ari-arian.
Ang isang paraan ng pag-aaral ng higit pa tungkol sa kung ano ang nagawa na ng iyong tumatanda nang magulang, o hindi pa, ay maaaring sa pamamagitan ng pagtatanong, kailangan ko ng tulong sa aking kalooban. Sino ang ginamit mo? Kung hindi pa nila nagagawa ang hakbang na iyon, humanap ng abogadong tutulong sa pag-set up ng testamento at legal na kaayusan, na tinatawag na mga paunang direktiba, na nagbibigay-daan sa mga indibidwal na pangalanan ang mga alternatibong gumagawa ng desisyon upang magsalita at kumilos para sa kanila. Sa partikular, gusto mong isaalang-alang ang pag-set up ng mga paunang direktiba na ito:
- Matibay na kapangyarihan ng abogado: Ang kasunduang ito ay nagbibigay sa ibang tao ng legal na awtoridad na kumilos sa ngalan mo.
- Matibay na kapangyarihan ng abogado para sa pangangalagang pangkalusugan: Kung hindi ka makakagawa ng mga medikal na desisyon nang mag-isa, ang dokumentong ito ay nagbibigay ng pahintulot sa isa pang indibidwal na gumawa ng mga medikal na desisyon para sa iyo.
- Buhay na kalooban/direktiba sa pangangalagang pangkalusugan: Kung sakaling magkaroon ng terminal na kondisyong medikal, pinahihintulutan ng dokumentong ito na ipatupad ang iyong mga kahilingan tungkol sa suporta sa buhay. (Ang mga direktiba sa pangangalaga sa kalusugan ay nag-iiba-iba sa bawat estado, kaya suriin upang malaman ang uri ng direktiba na pinapayagan ng iyong estado.)
Tumingin sa salamin. Habang naglalakbay ka sa kung minsan ay pabagu-bagong tubig ng pagtulong sa isang tumatanda nang magulang, isaalang-alang ang iyong sariling pagpaplano ng ari-arian. Ano ang nagawa mo upang mapagaan ang proseso para sa iyong mga tagapag-alaga kapag ikaw ang nakatatanda na nangangailangan ng tulong? Gawin ang sandaling ito sa oras upang i-streamline at ayusin ang iyong sariling buhay pampinansyal, tulad ng paggamit ng awtomatikong bayarin sa bayarin at pag-update ng mga dokumento, upang gawing mas madali ang mga bagay sa hinaharap. Ang paggawa nito ay malamang na magliligtas sa iyong mga anak o iba pang mga mahal sa buhay mula sa matinding pananakit ng ulo at sakit sa puso.
Ang pagbuo ng isang personalized na estate plan ay nangangailangan ng isang structured na diskarte na naaayon sa iyong pangkalahatang mga layunin sa pananalapi. Ang pakikipagtulungan sa isang financial advisor, isang abogado at iba pang pangunahing tagapayo ay maaaring magbigay ng dagdag na dosis ng pananagutan at paghihikayat upang matulungan kang lumikha ng isang estate plan na hindi lamang nakakatugon sa mga pangangailangan ng isang tumatanda nang magulang, kundi pati na rin sa iyo.
CRC 2866589 12/19
Si Lisa Taranto Schiffer ay isang founding partner ng The Horizon Group sa Morgan Stanley at gumugol ng halos tatlong dekada sa mga serbisyong pinansyal na nagbibigay ng komprehensibong pagpaplano sa pananalapi at pamamahala ng kayamanan. Nakatuon si Lisa sa pakikipagtulungan sa mga mayayamang kababaihan na namamahala sa pananalapi ng kanilang pamilya, mga may-ari ng maliliit na negosyo, mga executive at mga medikal na propesyonal na pinahahalagahan ang pagkakaroon ng isang tagapayo upang tulungan silang gumawa ng mga kumplikadong desisyon sa pananalapi.Sa pamamagitan ng paggamit ng karanasan ng The Horizon Group at malawak na mapagkukunan ng Morgan Stanley, nagdadala si Lisa ng mga estratehiya at solusyon para tulungan ang mga kliyente sa maraming aspeto ng kanilang buhay pinansyal, pagbabahagi ng pakikiramay at insight habang tinutulungan ang kanilang mga kliyente na matupad ang hinaharap na kanilang naiisip.
Di-nagtagal pagkatapos matanggap ang kanyang Bachelor of Science mula sa Syracuse University, sinimulan ni Lisa ang kanyang karera sa pananalapi kasama ang ilan sa mga pinaka kinikilalang kumpanya sa pananalapi sa industriya. Si Lisa ay kasalukuyang naglilingkod sa Board of Governors para sa Buckhead Club, at The Women’s Giving Circle na itinataguyod ng Woodruff Arts Center. Sa kanyang komunidad, nagsilbi siya bilang isang trustee ng Temple Beth Tikvah Board of Directors at Mothers and Daughters Against Cancer. Naglilingkod si Lisa sa parehong Morgan Stanley Atlanta Perimeter Complex Diversity and Inclusion Council at sa mga komite ng Women in Wealth Atlanta. Miyembro rin siya ng Atlanta Rowing Club.
Si Lisa Taranto Schiffer ay isang Financial Advisor sa Wealth Management Division ng Morgan Stanley sa Atlanta, GA. Ang impormasyong nakapaloob sa artikulong ito ay hindi isang pangangalap na bumili o magbenta ng mga pamumuhunan. Ang anumang impormasyong ipinakita ay pangkalahatan at hindi nilayon na magbigay ng indibidwal na iniangkop na payo sa pamumuhunan. Ang mga diskarte at/o pamumuhunan na binanggit ay maaaring hindi angkop para sa lahat ng mamumuhunan dahil ang pagiging angkop ng isang partikular na pamumuhunan o diskarte ay depende sa indibidwal na kalagayan at layunin ng isang mamumuhunan. Ang pamumuhunan ay nagsasangkot ng mga panganib at palaging may potensyal na mawalan ng pera kapag namuhunan ka. Ang mga pananaw na ipinahayag dito ay sa may-akda at maaaring hindi kinakailangang sumasalamin sa mga pananaw ng Morgan Stanley Wealth Management, o mga kaakibat nito. Ang impormasyong nakapaloob dito ay nakuha mula sa mga pinagmumulan na itinuturing na maaasahan, ngunit hindi namin ginagarantiya ang kanilang katumpakan o pagkakumpleto. Si Morgan Stanley at ang mga Financial Advisors nito ay hindi nagbibigay ng buwis o legal na payo. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, miyembro ng SIPC. NMLS# 1285282.
