Malamang na narinig mo na ang Labindalawang Araw ng Pasko, kung saan ang aking tunay na pag-ibig ay nagbigay sa akin ng maraming regalo sa panahon. Ito ay tiyak na isang masayang kanta na kantahin kasama ang pamilya at mga kaibigan, ngunit naisip mo na ba kung gaano kamahal ang bilhin ang lahat ng mga regalong iyon? Ayon sa Index ng Presyo ng Pasko, ang halaga ng mga regalo sa 2018 na binanggit sa iconic na kanta ay higit sa 0,000, kung bibilangin mo ang bawat isa nang hiwalay (364 na regalo sa kabuuan).
Dahil ang bilang na iyon ay higit pa sa aming badyet sa bakasyon para sa karamihan sa atin, isaalang-alang ang pagbibigay ng regalo sa isang batang mahal mo na inspirasyon ng mga piling numero sa kanta: limang gintong singsing, dalawang pagong na kalapati at siyam na babaeng sumasayaw. Kung sa tingin mo ay maaaring tumukoy ang mga numerong iyon sa isang 529 education savings plan, tama ka. Ito ay isang sasakyan na may pakinabang sa buwis upang makatipid, o kahit na magbayad nang maaga, para sa mga gastos sa edukasyon.
paano magbigay ng magandang rim job
Para matulungan kang magkaroon ng inspirasyon, narito ang apat na calling birds — o mga dahilan para bigyan ang regalo ng pagtitipid sa edukasyon.
Magbigay ng tulong. Iniuulat ng College Board na para sa akademikong taon ng 2017-18, ang average na halaga ng matrikula, mga bayarin, silid at board, mga libro at mga supply para sa isang apat na taong pribadong kolehiyo ay ,950 bawat taon (,770 para sa isang pampubliko, institusyong nasa estado) . Ang pag-aambag sa isang 529 education savings plan para sa kinabukasan ng isang mag-aaral ay isang matalinong paraan upang mapagaan ang pasanin ng pagtaas ng mga gastos sa mas mataas na edukasyon. Nakakatulong din ito sa kanila na maiwasan ang sakit ng mataas na utang ng estudyante na maaari nilang harapin pagkatapos ng graduation. Tulad ng pag-iipon patungo sa anumang pangmatagalang layunin, ang pamumuhunan kahit maliit na halaga bawat taon ay maaaring madagdagan sa oras na ang isang bata ay handa nang pumasok sa kolehiyo.
Panatilihin ang kakayahang umangkop at kontrol. Sinuman ay maaaring magbukas o mag-ambag sa isang 529 na plano, at ang benepisyaryo ay maaaring maging sinumang pipiliin ng may-ari ng account — isang anak, apo, pamangkin o pamangkin, asawa o maging ang iyong sarili (maaari kang gumamit ng 529 account upang mabayaran ang iyong sariling mga gastusin sa mas mataas na edukasyon). At, maaari mong baguhin ang benepisyaryo anumang oras. Halimbawa, kung nanalo ng scholarship ang batang iniipon mo, maaari mong ilipat ang 529 na pondong iyon sa ibang bata. Bilang may-ari ng account, mananatili kang kontrol sa mga asset sa isang 529 plan.
Magbayad ng K-12 tuition. Bilang resulta ng Tax Cuts and Jobs Act of 2017, ang kahulugan ng mga qualified na gastos sa edukasyon ay lumawak kamakailan upang isama ang matrikula para sa mga paaralang K-12. Ngayon, maaari kang gumawa ng federal-tax-free qualified withdrawals mula sa 529 na mga plano upang tumulong na mabayaran ang halaga ng matrikula sa elementarya o sekundaryong pampubliko, pribado o relihiyosong paaralan. Ang limitasyon ay ,000 bawat taon bawat mag-aaral. Kung isasaalang-alang mong gumawa ng 529 na pag-withdraw ng plano upang magbayad para sa mga gastusin sa elementarya o sekondarya, siguraduhing magtanong muna sa isang propesyonal sa buwis. Matutulungan ka nila na matukoy kung paano maaaring makaapekto ang paggawa nito sa iyong mga buwis sa estado.
pwede ko bang palitan ng kosher salt ang regular na salt
Magbigay ng Regalo. Ayon sa federal tax code, ang 529 na kontribusyon sa plano ay itinuturing bilang mga regalo. Nangangahulugan iyon na maaari kang magbigay ng hanggang ,000 bawat benepisyaryo, o ,000 para sa magkasanib na paghahain, na maaaring mabawasan ang iyong pananagutan sa buwis. Posible ring gumawa ng limang taon ng pagregalo sa isang taon — hanggang ,000 bawat benepisyaryo, o 0,000 para sa mga mag-asawang magkasamang nag-file. Ito ay kilala bilang isang pinabilis na regalo. Para sa mga layunin ng pagpaplano, maaaring makatulong na malaman na ang mga asset na hawak sa isang 529 na plano ay hindi itinuturing na bahagi ng iyong nabubuwisang ari-arian.
Maaaring ito na nga ang pinakakahanga-hangang panahon ng taon, gaya ng ibinabahagi sa atin ng isa pang kanta, na nagpapalakas ng diwa ng pagbibigay. Habang isinasaalang-alang mo kung ano ang iyong ibibigay, marahil ay makikita mo na ang regalo ng pag-aaral — sa pamamagitan ng isang 529 education savings plan — ay magiging mas malilimutan at kapaki-pakinabang sa buong buhay kaysa sa isang gadget o laruan na sa kalaunan (at malamang na mas maaga kaysa sa mamaya) mawawala ang halaga nito.
Si Kristen Fricks-Roman ay isang Financial Advisor sa Wealth Management Division ng Morgan Stanley sa Atlanta. Ang impormasyong nilalaman sa artikulong ito ay hindi isang pangangalap na bumili o magbenta ng mga pamumuhunan. Ang anumang impormasyong ipinakita ay pangkalahatan at hindi nilayon upang magbigay ng indibidwal na iniangkop na payo sa pamumuhunan. Ang mga pananaw na ipinahayag dito ay sa may-akda at maaaring hindi kinakailangang sumasalamin sa mga pananaw ng Morgan Stanley Wealth Management, o mga kaakibat nito. Ang impormasyong nakapaloob dito ay nakuha mula sa mga pinagmumulan na itinuturing na maaasahan, ngunit hindi namin ginagarantiya ang kanilang katumpakan o pagkakumpleto. Kung ang isang May-ari ng Account o ang Benepisyaryo ay naninirahan o nagbabayad ng mga buwis sa kita sa isang estado na nag-aalok ng sarili nitong 529 na pagtitipid sa kolehiyo o pre-paid na plano sa pagtuturo (isang In-State Plan), ang estadong iyon ay maaaring mag-alok ng estado o lokal na mga benepisyo sa buwis, ngunit para lamang sa pakikilahok sa In-State Plan. Maaaring kabilang sa mga benepisyong ito sa buwis ang mga nababawas na kontribusyon, pagpapaliban ng mga buwis sa mga kita at/o mga withdrawal na walang buwis. Bilang karagdagan, ang ilang estado ay nagwawaksi o nagdiskwento ng mga bayarin o nag-aalok ng iba pang mga benepisyo para sa mga residente ng estado o mga nagbabayad ng buwis na lumahok sa In-State Plan. Ang May-ari ng Account ay maaaring tanggihan ang anuman o lahat ng estado o lokal na benepisyo sa buwis o mga pagbawas sa gastos sa pamamagitan ng pamumuhunan sa plano ng ibang estado (isang Out-of-State na Plano). Bilang karagdagan, ang estado o lokalidad ng isang may-ari ng account ay maaaring maghangad na mabawi ang halaga ng mga benepisyo sa buwis (sa pamamagitan ng pagtatasa ng mga buwis sa kita o parusa) kung ang May-ari ng Account ay mag-roll over o maglipat ng mga asset mula sa isang In-State Plan patungo sa isang Out-of-State na Plano. Habang ang estado at lokal na mga kahihinatnan sa buwis at mga gastos sa plano ay hindi lamang ang mga salik na dapat isaalang-alang kapag namumuhunan sa isang 529 na plano, ang mga ito ay mahalaga sa pagbabalik ng pamumuhunan ng May-ari ng Account at dapat isaalang-alang kapag pumipili ng isang 529 na plano. Ang mga batas sa buwis ay kumplikado at maaaring magbago. Ang impormasyong ito ay batay sa kasalukuyang mga panuntunan sa buwis na may bisa sa oras na ito ay isinulat. Ang Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), ang mga kaakibat nito, ang Morgan Stanley at ang mga Financial Advisors nito ay hindi nagbibigay ng buwis o legal na payo. Dapat palaging suriin ng mga indibidwal ang kanilang tax o legal na tagapayo bago makisali sa anumang transaksyong kinasasangkutan ng 529 na mga plano, Education Savings Accounts at iba pang mga pamumuhunan na may pakinabang sa buwis.
Ang mga pamumuhunan sa isang 529 na plano ay hindi FDIC-insured, at hindi rin sila nagdedeposito o ginagarantiyahan ng isang bangko o anumang iba pang entity, kaya maaaring mawalan ng pera ang isang indibidwal. Ang 529 Plan Program Disclosure ay naglalaman ng higit pang impormasyon sa mga opsyon sa pamumuhunan, mga salik sa panganib, mga bayarin at gastos, at posibleng mga kahihinatnan ng buwis. Maaaring makuha ng mga mamumuhunan ang 529 Plan Program Disclosure mula sa kanilang Financial Advisor at dapat itong basahin nang mabuti bago mamuhunan. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, miyembro ng SIPC. CRC 2345529 12/18
