Kapag ang mga nanghiram ay kumuha ng isang 5/1 na adjustable-rate na mortgage (5/1 ARM), ikinakulong nila ang isang kanais-nais na rate ng interes sa loob ng limang taon.
Tumalon Sa Seksyon
- Ano ang isang 5/1 ARM?
- 3 Mga kalamangan ng isang 5/1 ARM
- 3 Disadvantages ng isang 5/1 ARM
- 5/1 ARM vs. 7/1 ARM: Ano ang Pagkakaiba?
- Isang Tala sa Pamumuhunan sa Real Estate
- Handa na Alamin ang Mga Ins at Out ng American Housing Market?
- Dagdagan ang nalalaman Tungkol sa MasterClass ni Robert Reffkin
Si Robert Reffkin, ang nagtatag at CEO ng Compass, ay tumutulong sa iyo na mas malapit sa paghanap ng iyong pangarap na bahay sa pamamagitan ng pagpapagaan at pag-demystify ng real estate.
Matuto Nang Higit Pa
Ano ang isang 5/1 ARM?
Ang isang 5/1 ARM ay isang adjustable-rate mortgage utang na nag-aalok sa mga mamimili sa bahay ng isang nakapirming rate ng interes para sa unang limang taon ng termino ng utang. Matapos ang limang taong naayos na tagal ng oras ay natapos na, ang 5-taong ARM rate ay tumataas sa isang variable rate batay sa mga kondisyon sa merkado.
Ang rate ng interes ng isang 5/1 ARM home loan ay maaaring tumaas sa buhay ng utang (karaniwang 15, 20, o 30 taon na kabuuan), ngunit mayroon itong ilang mga proteksyon para sa mga nanghiram. Nakasaad sa Federal Housing Authority (FHA) na ang mga nagpapautang ng mortgage ay maaari lamang magsagawa ng isang pagsasaayos ng rate bawat taon. Ang uri ng pautang na ito ay may kasamang panghabang buhay sa mga pagbabago sa rate. At habang ang ganitong uri ng mortgage ay karaniwang gumagawa ng mas mataas na mga rate ng interes pagkatapos ng panimulang panahon, maaari din itong ayusin sa isang mas mababang rate ng interes, depende sa mga uso sa merkado sa pagpapautang sa real estate.
3 Mga kalamangan ng isang 5/1 ARM
Ang mga unang may-ari ng bahay na naghahanap upang bumuo ng equity sa bahay ay maaaring makinabang mula sa isang 5/1 ARM na mortgage, sa kondisyon na sulitin nila ang mababang rate sa paunang panahon. Ang malinaw na mga benepisyo ng 5/1 ARM loan product ay:
- Mababang paunang rate ng interes : Ang produktong 5/1 ARM loan ay may mababang rate ng interes ng mortgage sa simula ng kontrata. Sa panahon ng panimulang rate na ito, ang mga may-ari ng bahay ay maaaring asahan ang isang mas mababang buwanang pagbabayad ng mortgage kaysa sa maaaring magkaroon ng isang nakapirming rate na mortgage.
- Mabuti para sa pagmamay-ari ng panandaliang : Kung balak mong i-flip ang iyong bahay o ibenta ito sa unang limang taon ng pagmamay-ari, maaaring hindi mo na makitungo sa mga variable na rate ng interes na darating mamaya sa kontrata ng utang. Maaari mong samantalahin ang mababang buwanang mga pagbabayad sa loob ng ilang taon at makapunta sa iyong susunod na bahay bago magsimula ang mas mataas na mga rate ng interes.
- Mas madaling magbayad ng punong-guro nang maaga : Sa pagbili sa bahay, ang halaga ng iyong utang ay ang punong-guro na inutang mo, o ang presyo ng bahay na napagkasunduan mo kapag binibili ito mula sa nagbebenta. Bayaran mo kaagad ang ilan sa punong ito sa iyong paunang bayad, ngunit ang natitirang halaga ay napapailalim sa interes. Ang mababang mga rate sa simula ng isang 5/1 ARM na mortgage ay maaaring payagan kang magbayad nang higit pa sa punong-guro nang maaga. Sa ganoong paraan, kapag sumipa ang mas mataas na mga rate, magbabayad ka ng interes sa isang mas mababang numero ng base.
3 Disadvantages ng isang 5/1 ARM
Habang ang isang 5/1 ARM ay maaaring magkasya sa mga pangangailangan ng ilang mga mamimili sa bahay, ang mga naturang mortgage ay hindi para sa lahat. Ang ilang mga pangunahing disbentaha ay may kasamang:
- Hindi perpekto para sa pangmatagalang pagmamay-ari ng bahay : Kung balak mong manatili sa iyong bagong biniling bahay sa loob ng maraming taon, maaari kang magbayad ng mas kaunting interes sa isang pangmatagalang na-rate na mortgage. Ang pagtipid na nakukuha mo mula sa isang 5/1 ARM lahat ay nagmula sa unang limang taon ng pagmamay-ari, ngunit ang mga pagtipid na iyon ay maaaring humina sa paglipas ng panahon habang tumataas ang mga rate. Ang isang nakapirming rate na mortgage ay matatag at mas mahuhulaan taon-taon.
- Mamahaling muling pagpipinansya : Posible sa teknikal na muling magpanalapi-o palitan ang iyong 5/1 ARM loan sa isang bagong pautang - kapag tumaas ang rate. Sa kasamaang palad, ang isang muling pagbabayad ng mortgage sa kasong ito ay may kasamang mabigat na pagsasara, na maaaring kasing taas ng anim na porsyento ng halagang babayaran mo.
- Hindi mahulaan : Pagkatapos ng limang taon, ang 5/1 ARM ay naging isang adjustable-rate na mortgage, at ang mga naturang produkto ng pautang ay maaaring magbigay ng hindi kasiya-siyang sorpresa sa mga nanghiram. Kung ang iyong rate ng mortgage ay umakyat at hindi mo mababayaran ang iyong buwanang pagbabayad sa tamang oras, magdudusa ang iyong marka sa kredito. Kung titigil ka sa pagbabayad nang buo, peligro mong mawala ang iyong bahay.
MasterClass
Iminungkahi para sa Iyo
Mga klase sa online na itinuro ng pinakadakilang isip ng mundo. Palawakin ang iyong kaalaman sa mga kategoryang ito.
Robert ReffkinNagtuturo sa Pagbili at Pagbebenta ng Real Estate
Dagdagan ang nalalaman Diane von Furstenberg
Nagtuturo sa Pagbubuo ng isang Brand Brand
Dagdagan ang nalalaman Bob WoodwardNagtuturo ng Investigative Journalism
Dagdagan ang nalalaman Marc JacobsNagtuturo sa Disenyo ng Fashion
Matuto Nang Higit Pa5/1 ARM vs. 7/1 ARM: Ano ang Pagkakaiba?
Ang isang 7/1 ARM loan function ay gumagana sa parehong paraan bilang isang 5/1 ARM loan. Ang parehong mga pagpipilian sa pautang ay nagsisimula sa isang nakapirming-rate na mortgage na pagkatapos ay nagiging variable pagkatapos ng isang bilang ng mga taon. Ang proseso ng pinagmulan ay pareho din para sa parehong uri ng pautang, ngunit mayroong dalawang pangunahing pagkakaiba.
- Kataga ng Fixed-rate : Ang isang 5/1 ARM ay nagpapanatili ng isang nakapirming rate sa loob ng limang taon bago lumipat sa isang adjustable-rate na mortgage (na may cap na rate). Sa isang 7/1 ARM, mag-e-expire ang naayos na rate na utang pagkatapos ng pitong taon.
- I-rate ang pagtipid : Ang isang 5/1 ARM ay nag-aalok ng isang mas mababang paunang rate ng mortgage kaysa sa isang 7/1 ARM. Habang ang mga nanghiram ay nasisiyahan sa dalawang labis na diskwento na taon sa ilalim ng 7/1 ARM, ang nasabing pagtitipid ay magiging mas katamtaman mula taon hanggang taon kumpara sa isang 5/1 ARM.
Isang Tala sa Pamumuhunan sa Real Estate
Mag-isip Tulad ng isang Pro
Si Robert Reffkin, ang nagtatag at CEO ng Compass, ay tumutulong sa iyo na mas malapit sa paghanap ng iyong pangarap na bahay sa pamamagitan ng pagpapagaan at pag-demystify ng real estate.
Tingnan ang KlaseAng lahat ng pamumuhunan, kabilang ang mga pamumuhunan sa real estate, ay mayroong likas na mga panganib na maaaring kasangkot sa pamumura ng mga pag-aari, pagkalugi sa pananalapi, o ligal na pinsala. Ang impormasyong ipinakita sa artikulong ito ay para sa mga hangaring pang-edukasyon, impormasyon, at sanggunian lamang. Kumunsulta sa isang lisensyadong real estate o propesyonal sa pananalapi bago gumawa ng anumang ligal o pampinansyal na mga pangako.
Handa na Alamin ang Mga Ins at Out ng American Housing Market?
Ang kailangan mo lang ay a Taunang Miyembro ng MasterClass at ang aming eksklusibong mga aralin sa video mula sa masaganang negosyante na si Robert Reffkin, ang nagtatag at CEO ng kumpanya ng teknolohiya ng real estate na Compass. Sa tulong ni Robert, matututunan mo ang lahat tungkol sa mga intricacies ng pagbili ng bahay, mula sa pag-secure ng isang mortgage hanggang sa pagkuha ng isang ahente hanggang sa mga tip para sa paglalagay ng iyong sariling lugar sa merkado.
Kagiliw-Giliw Na Mga Artikulo
